Calculator Dobândă Credit

Cum se calculează dobânda la un credit?

Dobânda reprezintă costul împrumutului - suma pe care o plătești băncii pentru a-ți folosi banii. Înțelegerea modului de calcul al dobânzii te ajută să compari diferite oferte de credit și să înțelegi costul real al împrumutului. Dobânda se exprimă de obicei ca procent anual (Dobânda Anuală - DA) și poate fi fixă (nu se schimbă pe toată perioada) sau variabilă (se modifică în funcție de un indice de referință).

Formula dobânzii simple

Dobândă totală = Suma × Rata dobânzii × Perioada în ani

Aceasta este formula de bază pentru calculul dobânzii, utilizată în special pentru credite cu rată fixă pe perioade scurte.

Dobânda simplă vs. dobânda compusă

• Dobânda simplă: Se calculează doar pe suma inițială (principalul). Dobânda acumulată nu generează dobândă la rândul ei.
• Dobânda compusă: Se calculează atât pe principal, cât și pe dobânzile anterioare acumulate. Este tipul de dobândă folosit de majoritatea băncilor pentru credite.

Formula pentru rate lunare (anuități)

Rată lunară = Suma × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1)

Unde r = dobânda lunară (anuală / 12), n = numărul de luni.

Componente importante ale costului creditului

• Dobânda nominală: Procentul de bază aplicat la suma împrumutată
• DAPR (DAE): Dobânda Anuală Efectivă - include toate costurile (dobândă, comisioane, asigurări) și este cel mai bun indicator pentru comparare
• Comisioane: De analiză, de rambursare anticipată, de gestionare
• Asigurări: Obligatorii pentru unele tipuri de credite

Exemplu practic

Credit: 50.000 lei, Dobândă: 7.5% pe an, Perioadă: 5 ani (60 luni)

• Dobândă totală (simplă): 50.000 × 7.5% × 5 = 18.750 lei
• Rată lunară (anuitate): ~1.178 lei
• Total de plată: ~70.668 lei
• Dobândă reală: ~20.668 lei